«Τρέμουν» όσοι Έλληνες πήραν δάνειο: Θα πληρώσουν χιλιάδες ευρώ παραπάνω

Ανεξέλεγκτες καταστάσεις βιώνουν όλοι οι Έλληνες δανειολήπτες οι οποίοι δεν ξέρουν κυριολεκτικά τι τους ξημερώνει όσον αφορά την δόση του δανείου τους.

Σύμφωνα με την imiresia.gr για ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 100.000 ευρώ και διάρκεια αποπληρωμής 30 χρονών η επιπλέον επιβάρυνση της δόσης έχει διαμορφωθεί στα 174 ευρώ καθώς το επιτόκιο από τα 2,50 ευρώ εκτοξεύτηκε στα 5,50 ευρώ.

φωτιά έχουν βάλει στα δάνεια οι συνεχείς αυξήσεις επιτοκίων από τις κεντρικές τράπεζες

Παρά τα προγράμματα επιβράβευσης των συνεπών δανειοληπτών που ανακοίνωσαν τράπεζες και servicers με στόχο να μπουν για ένα χρόνο στον «πάγο» τα επιτόκια των ενήμερων στεγαστικών δανείων αρχής γενομένης από τις 2 Μαίου, το κόστος εξυπηρέτησης έχει ήδη εκτοξευθεί σημαντικά.

δάνειο: Κρύος ιδρώτας…

Με το επιτόκιο της ΕΚΤ στο 3% και το Euribor 3μήνου στο 3,17%, οι μηνιαίες δόσεις των δανείων έχουν ήδη υποστεί σημαντικές αυξήσεις.

Για παράδειγμα ένα δάνειο 100.000 ευρώ διάρκειας 20 ετών είχε μηνιαία δόση τον Ιούλιο του 2022 στα 536 ευρώ με το euribor μηδενικό και το επιτόκιο στο 2,50%. Με το euribor στο 2,75% το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 5,25% και η μηνιαία δόση στα 681 ευρώ. Με το euribor στο 3% η δόση διαμορφώνεται στα 695 ευρώ, δηλαδή η αύξηση αγγίζει τα 159 ευρώ το μήνα και 1.908 ευρώ το χρόνο.

Για ένα δάνειο 100.000 ευρώ 30ετίας η αύξηση της μηνιαίας δόσης φτάνει έως τα 174 ευρώ, δεδομένου ότι ο δανειολήπτης έδινε 401 ευρώ με επιτόκιο 2,50% και τώρα δίνει 575 ευρώ με επιτόκιο 5,50%.

Ποια δάνεια έχουν τις υψηλότερες αυξήσεις

Δεδομένου ότι τα στεγαστικά δάνεια είναι τοκοχρεωλυτικά στην Ελλάδα, τις υψηλότερες επιβαρύνσεις έχουν:

Τα «φρέσκα» δάνεια, δηλαδή τα δάνεια που δεν είναι κοντά στη λήξη τους αλλά στη μέση ή και νωρίτερα. Έχουν μεγαλύτερες επιβαρύνσεις στις μηνιαίες δόσεις

Τα δάνεια με την μεγαλύτερη περίοδο αποπληρωμής. Για παράδειγμα ένα δάνειο με περίοδο αποπληρωμής 15 έτη έχει μικρότερη επιβάρυνση από ένα δάνεια με περίοδο αποπληρωμής 30 έτη.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι το μέσο ύψος των στεγαστικών δανείων κυμαίνεται μεταξύ 80.000- 100.000 ευρώ και η μέση διάρκεια είναι 20-25 έτη, τα παρακάτω παραδείγματα είναι ενδεικτικά του «βάρους» που καλούνται να σηκώσουν οι δανειολήπτες (ύψος δόσης ανά 1.000 ευρώ).

δάνειο: Παραδείγματα

Στεγαστικό δάνειο 80.000 διάρκειας 15 ετών

Είχε μηνιαία δόση 496 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)

Σήμερα έχει μηνιαία δόση 658 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)

Η αύξηση είναι 162 ευρώ

Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 680 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 22 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 162 ευρώ το μήνα.

Στεγαστικό δάνειο 80.000 διάρκειας 15 ετών

Είχε μηνιαία δόση 672 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)

Σήμερα έχει μηνιαία δόση 823 ευρώ (με επιτόκιο 5,5096)

Η αύξηση είναι 151 ευρώ

Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 850 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 27 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 151 ευρώ το μήνα.

Στεγαστικό δάνειο 80.000 διάρκειας 20ετών

Είχε μηνιαία δόση 428 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)

Σήμερα έχει μηνιαία δόση 556 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)

Η αύξηση είναι 128 ευρώ

Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 578 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 22 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 128 ευρώ το μήνα.

Στεγαστικό δάνειο 100.000 διάρκειας 20 ετών

Είχε μηνιαία δόση 536 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)

Σήμερα έχει μηνιαία δόση 695 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)

δάνειο: Η αύξηση είναι 159 ευρώ

Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 723 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 28 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 159 ευρώ το μήνα.

Στεγαστικό δάνειο 80.000 διάρκειας 30 ετών

Είχε μηνιαία δόση 320 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)

Σήμερα έχει μηνιαία δόση 460 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)

Η αύξηση είναι 140 ευρώ

Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 485 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 25 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 140 ευρώ το μήνα. Στεγαστικό δάνειο 100.000 διάρκειας 30 ετών

Είχε μηνιαία δόση 401 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)

Σήμερα έχει μηνιαία δόση 575 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)

Η αύξηση είναι 174 ευρώ

Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 607 ευρώ – Κερδίζει κε από το πρόγραμμα συνέπειας 32 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 174 ευρώ το μήνα.

Μισό εκατομμύριο δάνεια

Με βάση τις πρώτες εκτιμήσεις το μέτρο για το πάγωμα των επιτοκίων αφορά περί τις 400.000 – 500.000 δάνεια, καθώς η συντριπτική πλειονότητα των στεγαστικών δανείων είναι κυμαινόμενου επιτοκίου (μετά το 2018 υπήρξε μετά από δέκα χρόνια κρίσης στροφή στα στεγαστικά σταθερού επιτοκίου).

Το μερίδιο των τεσσάρων συστημικών όσον αφορά τις εκταμιεύσεις δανείων με εξασφάλιση οικιστικά ακίνητα διαμορφώνεται πέριξ του 95%. Είναι χαρακτηριστικό ότι την περίοδο 2011- 2017 το 86% των στεγαστικών ήταν κυμαινόμενου επιτοκίου και το ποσοστό αυτό είχε μειωθεί σε 46% το 2022.

Αύξηση επιτοκίων: Τι σημαίνει για το στεγαστικό μου δάνειο;

Αδειάζει η κλεψύδρα για τη χορήγηση νέων δανείων με φθηνό χρήμα, καθώς οι τράπεζες εμφανίζονται έτοιμες να προχωρήσουν σε αύξηση των σταθερών επιτοκίων πιθανότατα από τον Ιούλιο. Όσον αφορά στα κυμαινόμενα επιτόκια, εκεί η επιβάρυνση θα επέλθει από τη στιγμή που η ΕΚΤ θα αποφασίσει να κάνει το σχετικό βήμα αύξησης για πρώτη φορά εδώ και περισσότερα από 10 χρόνια.

Σύμφωνα με πληροφορίες, μεγάλη τράπεζα προσανατολίζεται από τώρα να αυξήσει το σταθερό επιτόκιο της 10ετίας κατά περίπου 0,4%. Αυτό σημαίνει ότι το κόστος δανεισμού για τη συγκεκριμένη περίοδο, από 3% που είναι σήμερα θα φτάσει κοντά στο 3,4%. Τι σημαίνει αυτό στην πράξη; Επιβάρυνση καταρχήν για τους υποψήφιους δανειολήπτες οι οποίοι ως το πλείστον συνάπτουν συμβάσεις με σταθερό επιτόκιο. επί

Για παράδειγμα, δάνειο 150.000 ευρώ με 20ετή περίοδο αποπληρωμής και επιτόκιο 3% βγάζει δόση περίπου 841 ευρώ ενώ μετά την αύξηση του επιτοκίου κατά 0,4%, η δόση θα διαμορφωθεί στα 871,5 ευρώ δηλαδή μεγαλύτερη κατά 30,55 ευρώ. Είναι μια ετήσια επιβάρυνση της τάξεως των 360 ευρώ, την οποία ο δανειολήπτης θα «κουβαλάει» μέχρι τη λήξη της περιόδου αποπληρωμής του δανείου.

Είναι προφανές ότι αυτή την επιβάρυνση, εκτός από τους υποψήφιους δανειολήπτες, θα την υποστούν και όσοι θελήσουν να «κλειδώσουν» το επιτόκιό τους μετατρέποντάς το από κυμαινόμενο σε σταθερό προκειμένου να μην αναλάβουν τον επιτοκιακό κίνδυνο.

Η επιβάρυνση που θα προκύψει από την αύξηση του επιτοκίου σε μηνιαία βάση, υπολογίζεται ανάλογα με τον υπόλοιπο χρόνο αποπληρωμής του δανείου και το υπόλοιπο της οφειλής.

Έτσι για υπόλοιπο 100.000 ευρώ, κάθε αύξηση του επιτοκίου κατά 0,25% σημαίνει επιβάρυνση 11,3 ευρώ τον μήνα αν η υπόλοιπη διάρκεια είναι 13 χρόνια. Άρα, κάθε φορά που ο δανειολήπτης που χρωστάει 50.000 ευρώ θα ακούει για αύξηση επιτοκίου κατά 0,25% θα γνωρίζει ότι ο μηνιαίος του προϋπολογισμός θα επιβαρύνεται με περίπου 5,5 ευρώ.